Факторинг – услуга для производителей и поставщиков, которые продают товары с отсрочкой платежа. Производители обращаются к факторам – банкам, микрофинансовым организациям или специальным факторинговым компаниям. А те оплачивают счета вместо покупателей под небольшой процент.
Основные шаги участников факторинга при совершении сделки:
- Проведение сделки и заключение договора об отсрочке платежа. Продавец заключает с покупателем договор о фиксированной отсрочке платежа. При факторинге платеж может быть только безналичным. Передать наличные из рук в руки в обход фактору не получится.
- Проведение сделки и передача договора фактору.Как только продавец отгрузит товар покупателю, на счету появится дебиторская задолженность – счет на оплату. Этот счет нужно передать фактору, чтобы он погасил задолженность.
- Заключение договора с фактором. Прежде чем получить от фактора деньги, составьте договор. Фактор проведет оплату в размере до девяносто процентов от общей суммы. А покупатель вернет задолженность по реквизитам фактора, а не кредитора.
- Оплата дебитором заказа по договору. В назначенное время покупатель возвращает долг в полном объеме по реквизитам фактора. А тот возвращает продавцу оставшиеся тридцать процентов, из которых вычитает комиссию за выполненную работу.
Преимущества факторинга
Предприниматели обращаются за факторингом по следующим причинам:
- Сокращение кассовых разрывов. С помощью факторинга можно избежать финансовые разрывы, где всегда можно совершить сделку с отсрочкой платежа, а также получить финансирование в тот же день.
- Масштабирование. Для того, чтобы увеличить поставку и начать расширение, где необходимо иметь денежные средства здесь и сейчас.
- Всегда можно оформить без залога и долговой проверки документов.
- Сохранение оборотных средств и возможность дальнейшего развития бизнеса без ожидания оплаты от покупателей.
Преимущества факторинга для бизнеса является необходимой процедурой, с помощью которой можно удержаться на плаву в случае оплаты по договорам. Чтобы все было без проблем, то необходимо тщательно выбирать фактор и внимательно читать условия договора.
